miércoles, 12 de diciembre de 2018

Como hacer una portabilidad

¿Como hacer una portabilidad? 
El significado literal de portabilidad es, llevarse tu número de teléfono a otro operador. Es decir, que aunque tengas tu línea móvil en una operadora, si haces portabilidad a otra, sigues conservando el mismo número. 
Para hacer esto, los operadores diferencian entre portabilidad de contrato a contrato, o de prepago a contrato. 

¿Cómo saber si tengo permanencia?
Antes de poder hacer una portabilidad, necesitas saber si tienes permanencia pues, de ser así, tendrás que pagar una penalización para poder cambiar de operador, y puede salirte rentable o no. Muchas veces, las compañías ofrecen la portabilidad con móvil gratis (de hecho hay muchos usuarios que la realizan solo por eso), y la contrapartida en estos casos suele ser una permanencia de entre 12 y 24 meses. Ocurre lo mismo cuando contratas tarifas con descuento que, muchas veces, también obligan a permanecer X meses con dicho operador para poder beneficiarnos de la promoción. Si todavía estás en ese periodo y decides marcharte, tendrás una penalización económica (siempre y cuando esté en el contrato) que es proporcional al tiempo que resta para la finalización del contrato, es decir, al dinero pendiente que queda por abonar.
Llama a tu operador par te confirmen si tienes permanencia.

Portabilidad de contrato a contrato.
Si tienes contrato, no hace falta darse de baja en el operador que quieres abandonar, ya que se van a enterar porque el nuevo operador les manda la solicitud de baja. Ellos hacen todos los trámites correspondientes al cambio. Tú solo tienes que comunicar al nuevo operador móvil que quieres contratarles, darles una serie de datos personales como DNI, Número de cuenta, la tarifa que quieres contratar y si incluye terminal, etc. y lo puedes hacer por teléfono, Internet o en una tienda. La solicitud de baja anulará todos los servicios que el operador ofrecía al número del cliente. La baja tiene efecto en el mismo momento que el operador deja de prestar el servicio. 
Portabilidad de prepago a contrato. 
El proceso es el mismo, el operador receptor se hará cargo del papeleo para cambiar el número de teléfono. Pero el importe del que dispongas en la tarjeta, dalo por perdido desde el momento que sea efectiva la baja. 
La portabilidad, siempre que no surjan complicaciones suele tardar entre 2 y 3 días, aunque se dice que con la llegada de la tarjeta SIM, en cuestión de horas estará resuelto. 
El número ICC de la SIM es un número necesario para poder realizar el proceso de cambio de compañía. Es lo que identifica nuestra línea prepago en el operador actual y lo puedes encontrar habitualmente en la tarjeta SIM. Algunas veces no viene la numeración de forma completa ya que aunque es un número de 19 dígitos, los 6 primeros identifican a cada operador, pero a veces esos 6 no aparecen. Así que tenemos de 13 a 19 números. Puedes solicitar a tu operador el ICC al completo en atención al cliente, o encontrarlo en los ajustes del smartphone en las versiones de Android e iOS más reciente. 


Es habitual que en este tiempo de espera, te llame tu operador actual para retenerte con alguna oferta atractiva.
Con la contraoferta, podremos decidir si quedarnos con ellos o mantener la portabilidad. Si nos quedamos, probablemente haya una renegociación de la permanencia, y es importante que nos aseguremos de que el operador tramita la baja de la oferta que teníamos contratada por la nueva, si no queremos tener problemas administrativos. 
Tampoco dispones de mucho tiempo para pensarlo, porque el cambio se realiza rápido. 
Si nos vamos, están obligados a no ponernos problemas de retención del número, y como la conversación será grabada, asegúrate en el caso de tener permanencia del coste de dicha penalización. 
El operador del que nos damos de baja deberá enviarnos un sms avisando de que la baja se está tramitando y dando unos plazos aproximados para que no nos pille desprevenidos, y con un número de referencia para poder identificar el trámite. La portabilidad es independiente al terminal. A día de hoy, la mayoría de los terminales vienen libres (para que puedas usarlos con cualquier compañía) o si no, están en la obligación de desbloquearlos. Por lo tanto, seas del operador móvil que seas, podrás usar tu smartphone con la nueva compañía.

Problemas al hacer una portabilidad móvil 
Si tienes problemas con el operador, tienes que acudir a su servicio de atención al cliente, y la incidencia que abran debe estar contestada en máximo un mes. De no ser así, tienes que acudir a la Oficina Municipal de Información al Consumidor o a través de la web de la Oficina de Atención al Usuario de la Secretaría General de Telecomunicaciones. 
Si lo que quieres es cambiar de operador sin realizar portabilidad, debes saber que perderás tu número de teléfono, y que en ese caso, lo único que tienes que hacer es comunicar la baja al operador actual y realizar un contrato nuevo con el operador móvil que elijas. 

Consejos para realizar una portabilidad de Internet
Con la subida de tarifas, aunque sea a cambio de más servicios, puede que no estemos de acuerdo. Nos gustaba nuestra tarifa de internet + fijo + móvil tal y cómo estaba, y las mejoras que van a aplicar no nos convencen. Para realaizar la portabilidad de internet tienes que saber que eres tu el que tiene que hacer los trámites de todo, no los hace el operador al que queremos cambiar. Las gestiones se pueden realizar por teléfono ya que por ley las conversaciones se graban para evitar malentendidos y nos tienen que dar un número de incidencia como referencia. Pero recuerda que este número te lo tienen que enviar por SMS o por email, puede que el operador te diga que tienes que mandar la baja por fax, carta, etc. por lo que debes hacerles saber que conoces tus derechos y que la conversación se está grabando y con eso es suficiente. Aprovecha también a decir que quieres una baja “rápida” para que no estén demorándose en el tiempo. También te pueden alegar que tienes facturas pendientes y por eso no puedes marcharte, pues bien, tienes que saber que eso no es cierto, y que la ley permite darse de bajar de un servicio con independencia de tener impagos.
En definitiva, te digan lo que te digan, o te ofrezcan lo que te ofrezcan, que sepas que tienes todo el derecho del mundo a hacer una portabilidad de Internet sin dar mayores explicaciones y que la baja debe ser tramitada en 48 horas

¿Qué pasa con el router?
Muchas veces al darte de baja te exigen una cantidad por el material que te quedas, como el router. Por lo que debemos decirles que no lo quieres, porque no lo vas a usar más, y que lo quieres devolver. Los routers suelen tener un coste elevado y larga vida, así que la compañía lo puede reutilizar. Por ley, tenemos el derecho a devolver el material al operador, y ellos la obligación de venir a recogerlo a casa y comprobar su estado. Por voluntad propia, también lo puedes llevar a una tienda, pero en ambos casos asegúrate de que te entregan un recibo con la fecha de entrega para evitar problemas futuros. 
También te pueden exigir un cobro por la instalación que hicieron en su momento si no cumples la permanencia. Debes informarte de esto bien cuando estés firmando porque están en su derecho si no cumples la permanencia. Si tenemos permanencia, nos exigirán un pago que aparece en el contrato si no se cumple este requisito, por eso a veces es mejor pensárselo dos veces y hacer números incluyendo este coste, a ver si nos hace ahorrar o por el contrario, gastamos más. Si no sabes si tienes permanencia, consúltalo con la compañía. 

Consejos a tener en cuenta después de hacer una portabilidad 

  • Es recomendable que vigiles la última factura que te llega con el operador después de hacer una portabilidad de Internet, porque suelen cobrar de más, redondean en 15 días aunque ya no estuvieses usándolo, y en realidad solo tienen derecho a cobrarte los dos días siguientes (y hábiles) tras pedir la baja. Si el operador no da de baja en ese tiempo, ellos tendrán que corren con los gastos del consumo de datos que realices. 
  • Antes de hacer una portabilidad de Internet porque te atrae mucho la oferta, analiza si es lo que realmente necesitas,o si vas a pagar de más por algo que no vas a usar. Quizás no sea necesario cambiar de operador pero sí hablar con la actual para buscar otra tarifa (valora también si tienes permanencia de tarifa) 
  • Si te han pasado alguna factura que consideras injusta, te recomiendo pagarla y luego reclamar si no quieres acabar en alguna lista de morosos. Cuando empieces a reclamar ya sabes qué pasos seguir, y no olvides pedir siempre un número de referencia de tu caso para poder identificarlo con los distintos teleoperadores que te atiendan.

lunes, 3 de diciembre de 2018

Las fechas de «consumo preferente» y de «caducidad» en los envases de alimentos.

La fecha de "consumo preferente" indica el momento hasta el cual el alimento conserva la calidad prevista.

  • El alimento sigue siendo seguro para el consumidor una vez pasada la fecha de "consumo preferente", siempre que se respeten las instrucciones de conservación y su envase no esté dañado; sin embargo, puede empezar a perder sabor y textura. 
  • La fecha de "consumo preferente" aparece en una amplia variedad de alimentos refrigerados, congelados, desecados (pasta, arroz, etc.), enlatados y otros alimentos (aceite vegetal, chocolate, etc.)
  • Antes de tirar el alimento por haber pasado su fecha de "consumo preferente", compruebe si tiene buen aspecto y si huele y sabe bien, cerciorándose antes de que el envase está intacto. 
  • Cuando abra un envase de alimentos con fecha de "consumo preferente", siga las instrucciones, por ejemplo: una vez abierto el envase, consumir en tres días.

La fecha de "caducidad" indica el momento hasta el cual el alimento puede consumirse de forma segura. 


  • No consuma ningún alimento una vez pasada la fecha de "caducidad". 
  • La fecha de caducidad aparece en alimentos muy perecederos, como pescado fresco, carne picada fresca, etc. 
  • Siga las instrucciones de conservación, por ejemplo "conservar en el frigorífico" o "conservar a 2-4 °C"; de lo contrario, el alimento se estropeara antes y usted se arriesgará a sufrir una intoxicación alimentaria.
  • Si congela el alimento en casa poco después de adquirirlo, puede alargar su conservación más allá de la fecha de "caducidad", siempre que lo congele correctamente. No obstante, siga las instrucciones que figuren en el envase, por ejemplo: guardar en el congelador hasta la fecha de caducidad, cocinar sin descongelar o descongelar previamente por completo y consumir en las veinticuatro horas siguientes.
  • Una vez abierto un envase con fecha de "caducidad", siga las instrucciones de conservación y consumo, por ejemplo: una vez abierto el envase, consumir en tres días, teniendo presente que el alimento debe consumirse antes de que pase la fecha de "caducidad".

martes, 27 de noviembre de 2018

CONSEJOS Y MEDIDAS DE SEGURIDAD PARA EL PAGO CON MÓVIL

El móvil se está convirtiendo en una herramienta imprescindible, y cada vez más usada, para hacer compras, pero a la vez nos surgen dudas sobre si estos pagos con el móvil son seguros. 
Estas dudas se mantienen, e incluso se incrementan, a medida que esta nueva técnica se implanta en nuestro día a día. 
Si decides usar tu móvil para efectuar tus pagos es importante que protejas tu móvil para que nadie pueda acceder a tu cartera virtual y no se hagan pagos sin tu consentimiento por ello tenemos que reforzar la seguridad de nuestro smartphone:

  •  Configura la aplicación de forma correcta, pon atención a las indicaciones e introducir los datos requeridos sin saltarte ningún paso, así evitarás errores en el proceso o que tengas que repetirlo. 
  • Establece un doble factor de autentificación para acceder a la cartera digital o realizar acciones con la aplicación, como pagos o transferencias. 
  • Pon un bloqueo en el teléfono móvil, evitarás que otras personas puedan acceder sin tu conocimiento. 
  •  Es conveniente la activación de notificaciones por SMS, así podrás controlar el uso de tu tarjeta y detectar movimientos que tú no hayas realizado. 
  • Utiliza las servicios "Encuentra mi dispositivo" en Android y "Busca mi iPhone" en iOS de Apple, para que en caso de robo o pérdida del móvil puedas borrar los datos de las tarjetas que hayas incluido en las carteras digitales, así como otra información personal que tengas almacenada. 
Por último, configura tu cartera digital para que al realizar pagos o transferencias, ésta solicite permiso para la activación del NFC, en el caso de Android. En iOS, esta opción por el momento no está disponible para el usuario, ya que Apple Pay es la única aplicación disponible para utilizar NFC. 

Consejos par tener mas seguridad en tus operaciones con el movil: 
  • Instala las aplicaciones originales, mejor desde tiendas oficiales como Google Pay y App Store. 
  • Ten actualizado tu dispositivo y las aplicaciones que tengas instaladas. 
  •  Es conveniente tener un antivirus y realices análisis a menudo en busca de malware. 
  • Utiliza contraseñas seguras para las aplicaciones que tengan acceso a datos financieros, y no las uses en otros servicios. 
  • Establece un importe mínimo, a partir del cual se necesite introducir el código, PIN, así evitarás que se puedan realizar cargos sin tu conocimiento. 
  • No facilites nunca el identificador y código PIN, de tus cuentas bancarias. 
  • Si es posible, establece un doble factor de autenticación en las aplicaciones que uses para realizar pagos o transferencia. 
  • Ten cuidado con el phishing móvil, presta atención a los SMS y mensajes de redes sociales o emails que recibas, aunque sean de contactos o fuentes conocidas. Evita hacer clic en los enlaces incluidos en los mismos. 
  • No habilites los permisos de administrador o superusuario, llamados Rootear en Android o Jailbreak en IPhone. 
  • Revisa los permisos concedidos a las aplicaciones que tienes instaladas en el móvil. Desinstala aquellas que utilicen permisos que no sean necesarios para su funcionalidad. 
  • No utilices redes wifi públicas para realizar operaciones, como transferencias o pagos con tu móvil. 
  • En caso de ser víctima de un fraude, denuncia inmediatamente a las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad del Estado y ponte en contacto con tu entidad bancaria.

lunes, 19 de noviembre de 2018

COMPRAS POR CUPONES ON LINE

Desde hace unos años, las adquisiciones de productos o servicios a través de las compras por cupones online son una práctica habitual para muchos consumidores. Las páginas que utilizan estos mecanismos ofertan todo tipo de
productos y servicios con grandes descuentos, desde viajes, aparatos electrónicos, entradas de cine o mobiliario, hasta cursos de idiomas, visitas a centros de estética y depilación o reparaciones de coches.

Este tipo de compras se denominan compras por cupones y en ellas el pago se realiza siempre a esa página intermedia que no es la que, en la mayoría de los casos, ofrece el servicio o el producto final.

Las compras por cupones se rigen por la legislación actual de consumo (Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre) y por tanto estas compañías que venden este tipo de cupones tienen que cumplir con unas obligaciones
que la ley les exige. Además, el consumidor se encuentra protegido ante ciertas prácticas o cláusulas que pueden considerarse abusivas.

Las obligaciones del vendedor y los derechos del consumidor:

En primer lugar, es importante tener en cuenta que el responsable final es la empresa a la que se le compra el producto o servicio. Esta no puede derivar la responsabilidad sobre el proveedor o el fabricante (el restaurante, la agencia
de viajes, el establecimiento….) que se anuncia en sus páginas.

En este tipo de compras a distancia existe el derecho de desistimiento, es decir, el consumidor puede devolver el artículo siempre que lo desee durante los 14 días naturales siguientes a la recepción del mismo. En este sentido, estos servicios o compras con cupones implican un contrato sujeto a la disponibilidad de los establecimientos, por lo que todas las actividades que no tengan fecha cerrada también estarían incluidas en el derecho a desistimiento, como espectáculos
públicos o la estancia en hoteles.

Los productos nuevos tienen que tener una garantía como mínimo de 2 años y es la empresa vendedora, es decir, la página donde adquirió el producto, la que debe responder por ella.

En la oferta debe constar la fecha de entrega del bien. Si no se indica ninguna fecha, el plazo de entrega será de 30 días desde que el consumidor efectuó la compra.

Recuerde que puede reclamar en el caso de publicidad engañosa, es decir, que el artículo recibido sea distinto al anunciado o no tenga las características específicas ofertadas en la web. Puede hacer uso de su derecho de desistimiento y devolverlo o exigir el cambio por otro.

En lo relativo a la compra de paquetes vacacionales, la legislación que se aplica es la de viajes combinados. Recuerde que ante cualquier incumplimiento o problema tanto en el transporte como en el alojamiento debe reclamar a la empresa con la que ha contratado.

lunes, 12 de noviembre de 2018

SEGURIDAD DE LOS ORDENADORES

El uso cotidiano de internet ha aumentado enormemente las posibilidades que nuestros ordenadores se “infecten”.
Sin darnos cuenta, podemos instalar cualquier malware (del inglés malicious software, programa malicioso) descargando algún archivo, abriendo un e-mail sospechoso o accediendo a una página web poco fiable. Hay que tener claro que detrás de la creación de cualquier malware hay
alguien que pretende dañar nuestros equipos y perjudicarnos o sacar algún provecho.

Existen unas precauciones mínimas para reducir ese riesgo:

  • Instalación y actualización de un buen antivirus que ayude a proteger nuestro ordenador de posibles amenazas. El antivirus detecta la amenaza, aislando el malware y, finalmente, eliminándolo completamente.


  • Evitar abrir correos electrónicos sospechosos aunque vengan de una persona supuestamente conocida ya que con tan solo abrir el mensaje podemos activar el malware. Ante estos correos, es mejor no abrirlos y eliminarlos directamente.


  • Mantener actualizado el cortafuegos o ‘firewall’ evita la entrada de comunicaciones no autorizadas a nuestro equipo y permite las autorizadas. Aunque suele instalarse por defecto con el sistema operativo Windows y se actualiza automáticamente, conviene revisarlo de vez en cuando.


  • Aunque no estemos usando la webcam, si tenemos el ordenador encendido, puede ser activada sin darnos cuenta desde fuera con un malware. Lo mejor es taparla o desenchufarla cuando no la usemos.


  • Eliminar archivos innecesarios en nuestro equipo como las ‘cookies’, formularios de autocompletado, historial de internet, etc., que sobrecargan y ralentizan el equipo. Para ello, se pueden eliminar a través de programa que “limpian” el ordenador de estas instalaciones. También es recomendable hacer formateos regulares del equipo.

  • Si queremos comprar a través de internet es importante hacerlo en páginas seguras y eso lo podemos ver en los enlaces que deben tener este inicio: “https//:” y un símbolo en forma de candado justo antes.

martes, 6 de noviembre de 2018

Consejos para que pagues menos comisiones por tus tarjetas cuando viajes al extranjero

La tarjeta es el medio mas comodo,seguro y barato para viajar al extranjero, usarla sin conocer las comisiones te puede salir caro, si vas a viajar fuera de España te damos estos consejos para que su uso te suponga el menor coste posible.

- La primera duda que nos surge es: ¿Que usar, tarjeta de débito o de crédito? 
Las tarjetas de débito te permiten usar del dinero que tengas en tu cuenta.  Cuando realizas un pago con ellas el dinero se descuenta de tu saldo y si lo gastas no puedes usarla hasta que no repongas el dinero.
Las tarjetas de crédito te permiten disponer de un dinero que no tienes, algunas te adelantan el dinero para que realices tus compras durante un mes y debes pagar la deuda a principios del mes siguiente. Otras te permiten financiar cualquier compra en plazos, similar a un préstamo, recuerda que normalmente tu banco te cobrará unos interés por este servicio y otros una comisión. 
Si viajas al extranjero la mas barata será siempre la de débito. Pero nunca esta de mas llevar una tarjeta de crédito pues puedes necesitarla ante cualquier urgencia. 

- El destino también influye en las comisiones que te cobraran. 
Si viajas a la zona euro solo tendrás que pagar comisiones si sacas dinero del cajero, pero nunca por pagar en comercios o restaurante. Pero si vas a países con distinta moneda que el euro siempre tendrás comisiones tanto como por pagar como por sacar dinero, todo dependerá de la operación que realices. 
Los países fuera de la zona euro no tienen ninguna limitación en cuanto a las comisiones pero en la Eurozona deben respetar unas normas:
En cajeros de tu mismo banco no pueden cobrarte más de lo que se aplica cuando estas en España. 
En cajeros de otras entidades, la comisión no puede ser mas alta que la que pagas ya en España por sacar en cajeros de otros bancos. 

- Es mejor pagar en efectivo para ahorrarte las comisiones pero sino tienes, paga con tarjeta bancaria cuando sea posible, la comisión variable por tipo es la misma que al sacar efectivo, pero te ahorras la comisión fija por retirar dinero. 

- Si necesitas sacar dinero elige una cantidad alta, reduce el numero de retiradas. Es mejor sacar 200€ que hacer dos de 100€, así te ahorras la comisión fija. 

- Viaja con dinero en efectivo para cambiar en el lugar de destino, solo tienes que tener cuidado con los carteristas. Oculta bien tu dinero. 

 - Normalmente es mas caro pagar con la tarjeta y sacar dinero por lo que llévala como ultimo recurso. 

- Si vas a estar mucho tiempo en el extranjero, tienes opciones tanto para sacar y pagar dinero, sin pagar nada. 

- Avisa a tu banco que vas a viajar, sobre todo si vas a un país donde la moneda es mas débil, esto evitara que te bloqueen de forma automáticamente la tarjeta por solo sacar dinero. 

-Es aconsejable llevar una segunda tarjeta y una reserva de efectivo, te vendrá bien por si tienes algún problema o para pagar en comercios donde no acepten tarjeta. Distribuye esta reserva por tu equipaje. 

- Existen tarjetas sin comisiones para sacar dinero en el extranjero. 
Hoy en día hay bancos que cuentan con tarjetas de débito con la que casi no se pagan comisiones por sacar dinero en el extranjero,infórmate bien. Cada una tiene sus condiciones que hay que tener en cuenta y por ello deberás consultarlas. Recuerda que para poder optar a una de ellas tendrás que contratar una cuenta en el banco correspondiente.

lunes, 29 de octubre de 2018

Gastos hipotecarios: ¿Quien los paga?

Cuando compramos una vivienda, la mayoría de los consumidores necesitamos un préstamo hipotecario, que es concedido por el banco. El consumidor deberá devolver el capital prestado más unos intereses en un plazo determinado, es un contrato que al ser firmado lleva asociado una serie de gastos. Por eso nuestra recomendación es informarse muy bien, comparar los préstamos hipotecarios disponibles en el mercado e informarse de las ayudas existentes, como por ejemplo la Hipoteca Joven del Gobierno de La Rioja o ayudas estatales a la compra de la primera vivienda. 

Antes de la formalización del préstamo el banco suele pedir un tanto por ciento del total del precio de la casa (entre el 10% y el 12% según los tipos de las CCAA), para gestionar estos gastos; a esto hay que añadirle que en la situación actual los préstamos hipotecarios suelen ser del 80% del valor de la vivienda (algunas veces es el 100%, otras el 80% del valor de compra y otras veces el 80% del valor de tasación). Así que hay que sentarse a hacer muchos números, pero no es tan complicado como parece, sólo se necesita un pequeño esfuerzo. 

Euroconsumo La Rioja no es una asociación especialista en banca y préstamos o créditos, pero nuestra larga experiencia nos impulsa a abordar un tema que está en auge últimamente.

Gastos hipotecarios:

En 2015, el Tribunal Supremo declaró nulas por abusivas las cláusulas que cargaban todos los gastos de constitución del crédito al consumidor (comprador o cliente), pero no explicó cómo tenían que repartirse. Algunos bancos se hacen cargo de una parte de los gastos pero otros hacen que sea el cliente el que cargue con todo y esto es lo que se reclama ante los tribunales, quién debe pagar estos gastos. 
En Febrero de 2018, el alto tribunal falló que el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, el gasto mayor de la constitución de una hipoteca, debía correr a cargo del cliente pero el 18 de octubre dictó que tenían que hacerlo los Bancos, modificando la jurisprudencia establecida. El problema se agravó pues al día siguiente se dejó en el aire la sentencia y anunció una aclaración. 
Este primer pronunciamiento abre la vía a miles de personas, que solicitaron un préstamo hipotecario (lo que normalmente conocemos como Hipoteca), para solicitar la rectificación de la autoliquidación y la devolución de ingresos indebidos a la Hacienda Autonómica, exponiendo la cuestión, (Adjuntando la escritura del préstamo y la carta de pago del impuesto, siempre dentro del plazo de prescripción, 30 días hábiles siguientes al momento de la firma del documento público), pero con una “retroactividad de 4 ejercicios fiscales. 

En espera de esta aclaración, esperamos que sea el 5 de noviembre, a continuación detallamos los impuestos y gastos sujetos a una hipoteca: 

EL IMPUESTO DE ACTOS JURÍDICOS DOCUMENTADOS (IAJD) 
(éste es el gasto que se puede solicitar a la Hacienda Autonómica y el que ha dado lugar a la polémica).
Es un tributo obligatorio, que gestionan las Comunidades Autónomas y se sitúa entre el 0,5% y el 1,5% del valor de la responsabilidad hipotecaria (incluye el principal del préstamo, los intereses, las costas y los gastos). Representa casi un tercio de los gastos derivados de la escritura hipotecaria. Ejemplo: Si la responsabilidad hipotecaria es de 150.000€ (1,5 veces el importe de la hipoteca) el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (el 1%) será de 1.500 € de gastos. 

Como hemos dicho, hasta que se aclare el Supremo el impuesto lo sigue pagando el comprador de la vivienda. Lo que se paga a medias, el 50% el cliente y 50% el banco, es el timbre de los documentos (15 céntimos por folio). Si se quieren copias debe ser abonado por quien solicite tal copia. 

TASACIÓN
(este gasto y los siguientes no dependen de Hacienda sino que han de reclamarse al banco o en segunda instancia a los tribunales) 
En una hipoteca, la vivienda es la que se queda como garantía del préstamo. Por lo que se necesita un estudio de esa garantía, valorar y tasar el inmueble. Cada banco tiene una o varias entidades aceptadas (han de ser una entidad oficial, homologada por el Banco de España), así que el cliente puede elegir de entre ellas una sociedad de tasación para realizar la valoración. 
El precio está libremente establecido y depende de factores como la superficie, la ubicación del inmueble, la fecha de construcción etc. 
Ejemplo: Las tarifas de la Sociedad de Tasación oscilan entre 235 € para un piso de 50 m. cuadrados y 485€ para un piso de más de 150 m y menos de 200 m cuadrados. (Cifras orientativas) 

NOTARIO 
El Notario se encarga de dar Fe pública de las escrituras de compraventa y del préstamo hipotecario (la escritura de compraventa siempre corre a cargo del comprador, es precisamente la parte de escritura pública de la hipoteca la que garantiza a la entidad bancaria la titularidad del piso o casa en caso de impago, por lo cual se plantea que, ya que es el beneficiario de tal escritura, sea el banco quien corra a cargo de los gastos) y es el que las otorga. Obviamente la labor del notario no es gratuita y se deben abonar sus honorarios. Los aranceles notariales fueron establecidos por el Gobierno en 1989 y desde entonces no se han cambiado. Según el Consejo General del Notariado, todos los notarios cobran lo mismo por idéntico servicio (aunque pueden hacer un descuento del 10 %). 
Ejemplo: por una hipoteca media de 150.000 el notario sería de 850 a 1.000 € por sus honorarios. 

REGISTRO
Los aranceles de los Registradores de la Propiedad también los fija el Ejecutivo. En el registro el gasto es por dos conceptos: por solicitar la nota simple, (información sobre el inmueble a comprar para comprobar la titularidad y que está libre de cargas), 30 €. Segundo, al registrar en el Registro las escrituras que certifican que el comprador y el solicitante del préstamo es el nuevo dueño del inmueble y que tiene un préstamo hipotecario. 

GESTORÍA 
Normalmente el banco encarga los trámites administrativos a una gestoría de confianza. Dependiendo de la entidad y siempre que haya sido impuesta por el banco, los gastos de la parte correspondiente a la tramitación de la escritura pública de la hipoteca, pueden reclamarse de nuevo al banco, por ser éste el beneficiario. La parte de la compraventa puede ser repartida o imputada al comprador.

COMISIONES DEL PRÉSTAMO 
(Este gasto y el de seguros, salvo ser abusivos o lesivos para el comprador no pueden reclamarse, como el caso de las cláusulas suelo) 
Cada entidad tiene su propia política de comisiones y es otro punto a tener en cuenta a la hora de elegir entidad bancaria para la Hipoteca. 

SEGUROS 
El banco le pide, por exigencia legal, al cliente que efectué un seguro de daños que cubra el valor del inmueble tasado para así asegurar el valor de la garantía. El cliente está obligado a hacer este seguro, aunque puede elegir la compañía para realizarlo (Seguro de la vivienda). 
También se suele pedir un seguro de vida que cubra el valor de préstamo hipotecario (Seguro de vida). 
Muchas veces las entidades te ofrecen estos dos seguros con ellos o con entidades con las que colaboran a cambio de bonificaciones en las condiciones de las hipotecas, pero siempre es el comprador el que puede elegir las compañías de seguros. Además las entidades suelen aplicarte bonificaciones por la contratación de otros servicios, es muy importante leer las condiciones de cada uno y la bonificación que realizan por su contratación. 

Retomando lo que hemos comentado al principio.

Estamos a la espera de la resolución del 5 de noviembre del Tribunal Supremo para saber quién ha de hacerse cargo de los gastos derivados y del propio IAJD y cómo podemos reclamar en cuanto a los gastos de la hipoteca. 
Podemos reclamar, si efectuamos la compra de un inmueble por medio de un préstamo hipotecario y se asumió el pago del Impuesto de los Actos Jurídicos Documentados, en los últimos cuatro años (tercer trimestres del 2014), son ejercicios que no han prescrito. 
La reclamación debe ser en hacienda, no necesita ni abogado ni procurador, basta con presentar, un documento escrito donde conste el DNI y el motivo de la reclamación en base a la reciente sentencia del Supremo, en los servicios tributarios correspondientes de cada comunidad autónoma. Es recomendable dar algún dato sobre la fecha de la constitución de la hipoteca y sobre que inmueble, cuanta más información aportemos en hacienda mejor. También podemos reclamar los intereses de demora. 
Hacienda iniciara los procedimientos de comprobación, tras esto devolverá los ingresos indebidos al contribuyente y ese gravamen más intereses se los exigirá a la banca. 
Para los que firmaron una hipoteca antes de septiembre del 2014, no pueden hacer la reclamación ante hacienda pero la pueden realizar por vía judicial y solicitar la devolución, lo que supone abogado y procurador. 
La reclamación debe ser por vía judicial, a través de una demanda civil o mediante una ampliación de las ya presentadas por otras causas, cláusulas suelo, gastos de notaría y registro, señalando que es un enriquecimiento injusto. 
Los abogados recomiendan hacer previamente un requerimiento a la entidad financiera para solicitar el pago, si lo rechaza o no contesta y posteriormente es condenada, la Ley de Enjuiciamiento Civil obliga a los jueces a imponerles las costas del proceso. 
La demanda debe incluir copias del préstamo, facturas de la notaria y liquidación del tributo. Los técnicos de Hacienda han solicitado a la patronal bancaria y al sector financiero que establezcan un procedimiento voluntario para devolver dichas cantidades para evitar estos pleitos con sus clientes.

Por ultimo señalamos que ante esta incertidumbre de quien debe pagar este Impuesto, las entidades bancarias siguen realizando hipotecas y cargando el impuesto a sus clientes ante esta situación el registro de Economistas Asesores fiscales (REAF) dice: 
"Recomendamos que mientras no se aclare definitivamente el sujeto pasivo que debe de satisfacer el tributo, solo aquellos prestatarios para los que el período de prescripción pueda cumplirse de manera inminente, soliciten la rectificación de la autoliquidación y la devolución de ingresos indebidos a la correspondiente Administración Autonómica, mientras que al resto les recomendamos que esperen la solución definitiva"